近年来，随着中国经济向“科技-产业-金融”新三角模式转型，在作为区域经济转型升级核心载体的产业园区，通过服务园区开发、运营及入驻企业的全生命周期需求，园区金融成为金融机构竞逐的新战场，为银行开辟了新的业务增长极。
近段时间，第一财经走访了广州、深圳的多个产业园区、企业以及相关合作银行，解码园区金融模式的变迁。
从孵化篮到助推器
广州、深圳，是广东省的两大经济引擎，产业园区密集，并在地方产业结构转型升级和高质量发展过程中发挥着关键作用。
《深圳市战略性新兴产业与未来产业空间布局规划（2024-2035年）》明确提出，构建“20+20”的产业空间总体格局，即到2035年，全面建成20个先进制造业园区和20个科技创新集聚区。作为国务院批准的首批国家级开发区之一——广州开发区的重要园区，广州高新区也已推动形成五大千亿级产业集群（汽车制造、新型显示、绿色能源、新材料、美妆大健康）和三大百亿级产业集群（生物技术、高端装备、集成电路）。
产业园区通过提供产业链上下游配套，促进人才、资金等交流对接，助力企业实现经济效益的最大化。其中，金融资源整合是产业园区运营的核心竞争力之一。
在广州开发区，广州鼎甲计算机科技有限公司（下称“鼎甲科技”）和广州奥松电子股份有限公司（下称“奥松电子”）作为科技产业国产替代领域的代表，其早期的银行信贷资金均由广州开发区国有资产监督管理局推荐撮合而成。
鼎甲科技是一家数据灾备领域的国家级专精特新小巨人企业。但在发展早期，该公司面临着轻资产企业典型的“融资难”困境，一度因研发投入较大而捉襟见肘。“我们的核心竞争力是人，不像制造业企业有厂房、土地、设备，可以申请抵押贷款，由于账上的固定资产不多，很多银行无法突破政策对我们授信。”鼎甲科技常务CEO吕晓峰介绍。
2018年，广州开发区国有资产监督管理局将鼎甲科技介绍给了兴业银行。“彼时，企业因大量研发投入导致账面累计亏损数千万元，我们经过对企业科研团队、技术优势等方面的综合研判，为其提供授信支持。”兴业银行广州开发区支行行长罗志光介绍。
同样是通过该局的牵线搭桥，奥松电子获批银行“投联贷”超2700万元，快速解决新建厂房的资金需求。如今，该公司已打破了高端MEMS智能传感器长期依赖进口的局面，其电容式温湿度传感器国内市场占有率近100%。
奥松电子将总部放在广州开发区，同时，将8英寸MEMS特色芯片IDM产业基地布局到了重庆科学城。跨区域的产业布局折射出园区、资本、市场与产业正逐步实现协同发展。天眼查显示，该公司目前已完成第四轮融资，其中，D轮融资由重庆产业投资母基金与重科控股联合领投，而老股东中的广州凯思原为广州开发区运营方凯得投资的旗下基金。
“金融是产业的血脉。”广州开发区国有资产监督管理局副局长梅少成表示，“为增加金融供给，广州开发区先后出台了风投10条、金融10条、绿色金融10条、金融科技10条、资管10条等累计50条金融政策，汇聚各类型金融资源。”
从“资金提供者”到“产业赋能者”
近年来，随着区域经济竞争加剧，深耕园区场景的银行也正在从单纯的“资金提供者”向“产业赋能者”跨越。
一方面，产业园区的建设、配套需要银行资金，另一方面，园区内的企业需要多样化的金融服务，这推动金融机构的园区金融服务从单一信贷服务向“产业+科技+金融”生态融合升级。
以兴业银行深圳分行为例，该行聚焦产业园区发展需求，提供项目贷款支持；针对园区内行业特色制定专属解决方案；针对运营方的招商需求，设计了“租金贷+装修贷”服务方案，满足园区商户、企业运营需求。为更好服务园区内科技企业，还设立了总行级的科技金融直营机构——科技金融（深圳）中心。
据兴业银行战略客户部相关负责人介绍，该行构建了“1+3+N”园区金融产品服务体系（1个园区生态服务平台+园区运营商、入驻企业、员工3类重点客群+N个园区差异化服务方案）与“1+4+N”科技金融产品体系（1份基础产品手册+4类特色产品工具+N个专属产品系列）双向赋能的立体服务网络。
同时，针对园区内的科技企业，持续推广“技术流”授信审批模式，并加强科技金融“政策链、创新链、产业链、资本链、人才链”五链生态在园区场景中的搭建，以有效推动“园区+科技”融合发展。
去年7月，深圳金融监管局、深圳市中小企业服务局联合印发《关于大力推动“园区贷”的工作方案》，10月，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行、北京银行、宁波银行、深圳农商行等在内的首批“园区贷”10家试点银行和10家试点产业园区签约。
据了解，“园区贷”产品具有高额度、低利率、无抵押等优势，其特点是由产业园区向银行提供企业在园经营数据，帮助银行对企业进行精准画像，通过政府性融资担保机构进行担保增信，深化银行、园区管理方、担保公司三方合作，为园区小微企业提供无抵押信贷支持。
交通银行深圳分行普惠金融事业部总经理苏莉娜介绍，该行依托数字技术与数字要素的双轮驱动，为入园企业打造“科创快贷”线上产品，创新“主动授信”业务模式，实现了客户经理像快递小哥一样主动送“贷”上门，确保金融活水精准滴灌至有需求的企业。
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